开通抖音月付查不查征信(抖音月付只要开通了就查征信吗)

不久前，安全界大V“安全_云舒”吐槽携程。“安全_云舒”在微博中提到，他在携程购买机票时，在没注意的情况下，被携程绑定了贷款服务，而且在逾期前携程也没有电话通知，最终导致他逾期1000元。

而事实上，被绑定贷款的互联网用户不止“安全_云舒”一个，这种情况已经非常常见，不少抖音、美团、京东等平台的用户都曾在网络上投诉反映自己遇到过这种的情况。随着金融成为互联网公司终极变现方式，互联网用户的权益又将如何保障？

防不胜防，购物支付时的贷款套路

一直以来，网络上流传着一个“分期买的黄焖鸡米饭逾期了”的段子。这个段子是讲一个用户收到美团外卖发送的一条短信，短信显示：尊敬的用户，您分期购买的黄焖鸡米饭，本月应付0.63元（3/36期），现已逾期，请您尽快将足额款项及滞纳金存入指定的扣款账户，否则将计入个人征信系统，对您造成不良影响。

但“有人在看段子，有人却在照镜子”，有人吃黄焖鸡米饭吃到逾期，也有人网购短袖还要“分期”。7月21日，有用户在黑猫投诉称。他于当月1号在抖音购买一件短袖，支付后被后台私自开通抖音月付账单。该用户质疑道，为何在他未上传任何身份信息以及未签订任何电子协议的情况下放款，他质问深圳中融小额贷款公司是通过什么渠道了解到他的个人信息。

遇到这种情况的不仅是抖音用户，有京东用户在黑猫投诉自己被开通贷款，在即将逾期时才收到短信提醒。8月20日，有用户在黑猫投诉称。自己在京东旗下七鲜购物时，在使用京东付款码后，未经他允许的情况下，通过“信用付款”的方式给他申请了小额贷款，且直到即将逾期才通过短信提醒，直接影响了他的征信。消金社注意到，该用户消费（涉诉）金额只有42元。

消金社观察发现，除了上述在购物支付过程中被开通贷款用户外，还有很多用户是在领取优惠券的过程中被开通贷款。

8月13日，有用户在黑猫投诉称。他在直播间下单付款时看见优惠券，并未注意直接就付款提交了，后来看征信，才发现被开通使用抖音月付。该用户表示，7月16日，深圳市中融小额贷款有限公司以贷款审批为由在他不知情的情况下调取了他的个人征信记录。

8月21日，有用户称他在点外卖的时候用的美团月付，显示申请额度就可以领优惠券，他本想申请完额度就关掉美团借钱，没想到就给他放款15000元，去找客服也取消不了。他还表示现在没有工作，真的不想借钱。

默认支付选项，优惠券混淆视听

基于用户大量投诉“默认支付”问题，消金社对抖音、美团、京东三大平台支付过程进行测评。为了鼓励用户使用旗下的金融产品，这三个平台均设置了不同程度的优惠奖励，其中抖音月付的优惠力度最大。

在抖音的支付页面共有三个支付选项，排在第一位的抖音支付，其次是抖音月付，再次是支付宝。其中，用户使用抖音支付和抖音月付，分别可以获得20元和30元的立减优惠。也就是说，购买一款39.9元的产品，使用抖音月付仅需要9.9元。

消金社体验美团的团购服务和外卖服务时发现，美团同样有三种支付方式可以选择，最优先级的支付方式是美团支付，其次是“美团月付”和“美团月付·分期”，再次是其他支付方式，如数字人民币或微信支付等。使用“美团月付”和“美团月付·分期”，可以享受9.38元的立减优惠。

与抖音、美团一样，京东同样也有三种支付方式，最优先级的支付方式是京东支付，其次是微信支付等方式，再次是京东白条和京东小金库，使用京东白条可以享受2.88元的立减优惠。

原银保监会（现国家金融监督管理总局）在《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》中提醒消费者远离过度借贷营销陷阱，防范过度信贷风险。其中提到要警惕营销过程中混淆概念，诱导消费者使用信用贷款等行为，比如，以“优惠”等说辞包装小额信贷、信用卡分期等服务；或是价格公示不透明，不明示贷款或分期服务年化利率等；还有的在支付过程中故意诱导消费者选择信贷支付方式。

近一个月，有超50位用户投诉京东擅自查征信

消金社注意到，抖音、美团、京东三个平台的部分用户虽然没有被绑定贷款，但是在他们不知情的情况下，他们的征信报告中却出现上述平台的审批/放款查询记录，并且获得这些平台的授信额度。这种现象在京东中最为常见，据消金社不完全统计，仅八月一个月，就有超过50位用户投诉重庆京东盛迹小额贷款有限公司，在他们不知情的情况查询了个人征信。

8月18日，有用户在黑猫投诉称。他在查征信的时候发现有贷款记录，他确认自己没有申请过此类贷款。据该用户称，他的征信报告显示，2022年6月18日重庆京东盛际小额贷款有限公司为其他个人消费贷款授信，额度有效期至2024年2月16日，可循环使用。截至2023年8月，信用额度为5000元（人民币），余额为0，当前无逾期。该用户要求京东尽快撤销这笔贷款记录，撤销征信上的贷款信息。

《征信业管理条例》中规定，除法律规定可以不经本人同意查询之外，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息，由国务院征信业监督管理部门或者其排除机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

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